前言：阻拦年轻人买房的，可能不是首付。
据财联社消息，山东菏泽的工行、建行、农行从2月14日起，名下无住房且无个人住房贷款记录的购房者，首付比例可执行20%。而且不仅是山东菏泽，重庆和江西赣州也开始把首房首付降到了20%。除了首付，按揭利率也下降了，首套房从之前的5.95%，下调至5.6%。
去年不少城市像深圳、杭州、哈尔滨、郑州等，都对按揭利率进行下调，但只是小规模调动。也有些城市提出了降低首付，像北京成都。但这个降低有很大不同，这里说降低首付的不是银行而是开发商，你可以理解为是开发商先帮你垫付，需要你在几个月之内还清，本质上是挂羊头卖狗肉。所以，这次由银行正儿八经的提出下调首付成数还是头一次。
降首付的作用是什么？对购房者来说有什么利弊？
不要以为首付降低是一件好事，以当年美国的次贷危机为例，美国疯狂降低首付比例，鼓励民众买房，掀起了一股购房潮。那时候美国很多银行给出的首付只有一成，甚至有些干脆零首付直接批贷款，民众拼命买房，房价也被抬起来了，开放商赚得是盆满钵满。可问题是，这些贷款者很多是付不起月供的，暴增的贷款量直接让银行崩了，借出去的钱机会都打了水漂，最终导致经融危机爆发。
从这里可以看出，降低首付可能会增加销售量，销售量激增又容易刺激到房价，让房价上涨。所以到头来本末倒置，加重购房者的贷款压力。
但也不能一棒子打死，我不否认在合理的调控下，对于真正的刚需一族，降低首付，可以降低他们的上车门槛，让更多的刚需能够上车，拥有自己的住房。还是一句话，降首付对有能力的人利好，对没能力买房的人，反而有可能会加重他们的负担。
利弊分析完了，现在又有一个问题，首付降了，楼市会迎来春天吗？或者换句话说，消费者会买单吗？
这条新闻，我们不应该单纯的只看到房地产，还应该看到社会本质。统计局公布的年出生人口数据为万人，而新增人口48万。什么意思？出生率降低，一孩人数减少，结婚率降低，结婚年龄不断推迟。换句话说，过去的人都是该结婚的时候结婚，该生孩子的时候生孩子，该买房的时候买房，是有一条规划好的线路。按照这个节奏，中国的房地产实际上是一个卖方市场，因为始终有人需要买。而现在，这个节奏很难继续下去，青年人出现了变数，不结婚不生娃不买房。现如今的年轻人对结婚和生孩子的实践度太低了，一旦婚育减少，房地产和教育就很难有更广阔的市场，因为这两个市场主体就是靠人头堆起来的。
现在山东菏泽开始试水首付降到20%，重庆和江西赣州开始跟进。但如果出生人口涨不上去，人口再负增长，房子能不能卖出去都是个问题，首付降到0%也不是没有可能的事。
现在的年轻人似乎更懂得一个道理，在债务水平突破极限的情况下，杠杆会从财务的助力，变成生活的枷锁，降首付会带来什么效应，还要我们拭目以待。